既然和银行协商，首先要明确法律依据！银行的个性化分期，不知道大家是否听过，或者说目前很多人提到的停息挂账，出自《商业银行信用卡业务监督管理办法》的第70条。
在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力，且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议，个性化分期还款协议最长期限不超过五年。
双方达成一致意见并签署分期还款协议的，发卡银行及其发卡业务服务机构应当停止对该持卡人的催收，持卡人不履行分期还款协议的情况除外。达成口头还款协议的，发卡银行必须留存录音资料，录音资料留存时间至少截至欠款结清日。
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好，既然明确了欠款人有法可依，那么为什么很多朋友依然反映说银行根本没有这个政策呢？这里就需要一些专业知识了！试想一下，银行是盈利机构，如果都给客户办理了停息分期，那么他们的利润何在？接下来我就给你简单介绍一下协商个性化分期还款的步骤：
1、联系银行客服，确认清楚目前的欠款总额，包括逾期之后的罚息和违约金。
2、告知银行客服目前的个人情况，什么原因导致目前的负债，务必要深情款款打动客服，取得客服信任。
3、如果客服需要你提供一些证明资料的时候，务必要录音，以便后期做好准备，按照银行要求提供证明材料。
4、这是最重要的一条，好多朋友联系过银行之后会收到回访电话，务必要确认对方是不是银行官方，以免鸡飞蛋打！因为个性化还款协议都是和银行官方达成的，如果被第三方催促还了钱之后，后期再出现罚息和违约金，就不好处理了。
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